お金がない！ピンチを乗り切る方法とお金がない状況を脱する方法

お金がない！お財布がピンチ！そんなときはどうすれば良いのでしょうか？

今日中にお金を作らなくてはいけないのか、1週間程度の猶予があるのか、それとも漠然とお金がないと思っているのか。それによってお金の作り方が違ってきます。ですから、いつまでにいくら必要なのかをまず考えてください。

同時に、なぜそこまでお金がないのか、原因を探ることも大切です。思わぬ出費があり、一時的にピンチなのであれば良いのですが、慢性的にお金がないのは問題です。

そこで今回は、お金がない状況に合わせたお金の作り方と、お金がない状況から抜け出すための節約術についてお話しします。

このピンチをうまく切り抜け、安定した生活が送れるよう、お金がないと困っている人はぜひ参考にしてください。

とりあえずお金のない今を何とかする方法

本当にお金がなくて今どうにかしたいと悩んでいる人へ、なるべく早くお金を作る、お金がない状況をやり過ごす方法をご紹介します。

貸してもらえる先から借りたり、物を売ってお金に変えたり、支出を減らすことで手元にお金を残りたりという方法です。

• 親や友人、知人を頼る
• クレジットカードで買い物をする
• クレジットカードでキャッシングをする
• 質屋を利用する
• 不用品をまとめて売りに行く
• フリマアプリを利用して物を売る
• 生命保険の契約者貸付を利用する
• クレジットカードの支払いを一時的にリボ払いにする
• 給料の前借りをする
• 定期預金を担保にお金を借りる
• 交通手段を徒歩に切り替える
• フードバンクを利用する

詳しく見ていきましょう。

親や友人、知人を頼る

まずは身近な人を頼りましょう。金額にもよりますが、すぐに貸してもらえる可能性があります。

何にいくら必要なのか、いつ返すのか。誠意を持って説明すれば力になってくれる人がいるでしょう。

ここで大切なのは、先に返済について自分から説明すること。親しい間柄だからこそ、しっかりと返済計画まで伝え、借用書も作りましょう。

クレジットカードで買い物をする

現金がない、しかし買わなくてはならないものがあるという場合は、クレジットカードを使ってみてはいかがでしょうか。

クレジットカードは月末締め切りの翌月15日払いなど、実際の支払いまで時間があります。

タイミングによっては1ヶ月以上支払いが先になりますので、とりあえず今をしのぐ方法としておすすめです。

クレジットカードでキャッシングをする

クレジットカードで買えるものならクレジットカードを使えば良いのですが、お店によっては現金オンリーのところもあります。

クレジットカードが使えない、現金が必要という時は、クレジットカードのキャッシング機能を使いましょう。ATMからクレジットカードでお金を借りることができます。

手持ちのクレジットカードにキャッシング機能がついているかどうかを確認してください。利用明細書、もしくはクレジットカードの公式サイトからマイページを見ればわかるはずです。

クレジットカードを作ったときにキャッシング枠を希望していれば、審査の上、利用枠が決まっています。

キャッシングの枠は人によって違います。たとえば、クレジットカードの利用可能枠（ショッピング枠）が50万円となっていたら、そのうちキャッシング枠が10万円の人もいれば20万円の人もいます。

もしキャッシング枠がついていない場合には改めて審査を受けなくてはなりませんので、その場合は利用できるまでに1週間〜10日ほどかかるでしょう。

参考：クレジットカードのキャッシング枠とは？限度額の確認と変更方法を解説｜クレジットカードなら、JCB

質屋を利用する

質屋は審査もなく、本人確認さえできれば品物の価値に応じてお金を貸してくれます。

• ブランドもの
• 貴金属・宝飾品
• 時計
• パソコン
• カメラ

など、価格の高いものを持っているならお金に変えられます。

金利が高いのが難点ですが、審査なしでその場ですぐに現金が手に入るのは大きなメリットです。

期限までに返済できないと、預けたものが質流れとなって戻って来なくなりますので、その点だけ気をつけてください。

参考：はじめて質を利用する方に読んでほしい！賢い質屋の使い方 | 質屋の大黒屋【公式】

不用品をまとめて売りに行く

品物が戻って来なくても良い、売っても良いと思うなら、質屋よりも高価買取してくれるお店を見つけた方が良いかもしれません。

不用品の買取ショップも、ブランド物を扱うところから家具や電化製品などの日用品を取り扱うところまでさまざまです。

いくつかのお店に買取価格を聞いて最も高く買い取ってくれるところに持っていけば、それなりの金額になる可能性があります。

フリマアプリを利用して物を売る

買取ショップでは引き受けてもらえないものも、フリマアプリで売れば買い手がつく可能性があります。

• メルカリ
• 楽天ラクマ
• PayPayフリマ

などがメジャーなフリマアプリです。

買い手を見つけるには利用者が多いことも大事なので、大手のアプリの方が出品してすぐに売れる可能性が高いです。

生命保険の契約者貸付を利用する

解約返戻金がついているタイプの生命保険であれば、その解約返戻金を担保としてお金を借りることができます。

いくら借りられるかはその人の解約返戻金の金額によりますが、およそ7〜8割程度となります。

なお、特に返済期限などは設けられていないことが多いのですが、返済が終わらないうちに病気や事故にあった場合、保険金が減額されてしまいます。その点だけ注意してください。

参考：ご契約者貸付｜資金のお借入れ・お引出し／ご入金・ご返済｜第一生命保険株式会社

クレジットカードの支払いを一時的にリボ払いにする

お金を得るほかに、支払う金額を減らして現金を確保するという方法もあります。

クレジットカードの支払いを一括払いにしている場合、一時的にリボ払いに変更することで、支払いが減った分のお金を確保できるでしょう。

買い物をする度にリボ払いにしてしまうと、月々の支払いの半分以上が手数料になってしいまうということにもなりかねません。そうなってしまうと、返済ができなくなってしまいリボ地獄に陥ってしまいます。

参考：リボ払いの金利・手数料は高い？返済額を減らす方法を徹底解説！｜カードローンならJCB

給料の前借りをする

遊ぶお金、借金の返済などの理由ではダメですが、病気や災害など非常の場合には給料の前借りができると労働基準法第25条で定められています。

困っている人は、庶務課など給与担当の人に相談してみてください。

ただし借りられるのは、「すでに行われた労働に対する賃金」ですので、働いた日数分だけだということを覚えておきましょう。

定期預金を担保にお金を借りる

ゆうちょ銀行など金融機関に定期貯金・定期預金がある人は、それを担保にお金を借りることができます。

特別な手続きは必要なく、キャッシュカードでお金を引き出そうとした時に残高不足になっていたら、その不足している分を自動的に補ってくれます。

たとえば5万円引き出そうとしたけれど3万円しか口座に入っていなかったという場合、自動的に2万円を貸してくれるのです。

返済期間は2年となっていますが、毎月いくらというように決まった金額を返していくわけではありません。借りた分を口座に入れることによって自動的に返済となりますので、少しずつ返済してもいいですし、まとめて返済することも可能です。

銀行にも同様のサービスがありますので、定期預金がある人は自動貸付が利用できるかどうか、銀行に聞いてみましょう。

参考：担保定期貯金－ゆうちょ銀行

交通手段を徒歩に切り替える

交通手段を変えるのもお金を作る方法の一つです。駅まで自転車で行っている人は徒歩にすることで駐輪場代を節約できるでしょう。

車をよく使う人は自転車を使うことでガソリン代を使わなくて済みます。今の交通手段の中で、最もお金を使わなくて済む方法を考えてみてください。

フードバンクを利用する

お金を直接得る方法ではありませんが、今日食べるご飯にも困っているという状況ならフードバンクを利用してみませんか。

現在、全国各地におよそ120の団体があり、たとえば東京にある「セカンドハーベストジャパン」では、団体だけでなく個人への提供も行なっています。

団体によっては直接個人への提供をせずに、支援団体等への提供のみのこともあるので、お近くのフードバンクを探して受け取り方法について問い合わせしてみてください。

参考：フードバンク：農林水産省

急いでいる時は即日融資が可能な消費者金融カードローンを利用する

お金がない、しかし今日中になんとかしないといけない。そんな時は、一時的にカードローンを利用するというのも一つの方法です。

一時的にピンチをしのぐなら消費者金融が最適

消費者金融カードローンでお金を借りることに抵抗のある人もいるかもしれません。もし借りたお金が返せなくなったらどうしようかと不安に感じる人もいるでしょう。

しかし、カードローンには審査があります。そもそもお金を返せなくなるような人は、審査を通過できません。

消費者金融カードローンは特に審査が早く、申し込んでから1時間程度で借りられる場合もあります。どうしても急いでお金が必要なときには最適な方法なのです。

WEB完結で審査が早いＳＭＢＣモビット

ＳＭＢＣモビットは、申し込みから借り入れまですべてWEBで完結します。カードの発行もなく、在籍確認の電話もなしにできるので、審査がとてもスムーズなのです。

しかも、特に急いでいる人のために優先審査もしてくれます。申し込んだ後に電話をすればすぐに審査を開始してくれますので、よりスムーズに審査が進むでしょう。

来店も不要ですから、とにかく急いでいる！という人におすすめです。

【ＳＭＢＣモビットカードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	安定した定期収入のある方
実質年率	3.0％〜18.0％
おすすめポイント	・審査時間は最短30分 ・WEB完結でカードレス、郵送物なし ・WEB完結なら電話なし ・急いでいる人は申し込み後電話で優先審査

参考：キャッシング、カードローンはSMBCモビット【公式サイト】

最短10秒で振込！金利もお得なプロミス

消費者金融カードローンは金利が高いイメージがあると思います。確かに、ほとんどが18.0%なので高く感じるでしょう。しかしプロミスなら、初めて適用される金利が17.8％と他社より低いのです。

在籍確認の電話も原則としてかけていないので、勤め先に電話をされたくない人にもおすすめです。

契約が済んだらインターネット振込が便利です。最短10秒で指定の口座に振り込みしてくれます。

【プロミスのフリーキャッシング】

条件等	内容
申込年齢	18歳以上69歳以下
申込要件	安定した収入があること
実質年率	4.5％〜17.8％
おすすめポイント	・上限金利が低くお得 ・30日間無利息期間はお金を借りてからスタート ・即日融資可能 ・最短10秒で振込

参考：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

融資まで最短30分のアコム

アコムはもともと審査も早く、即日融資も可能なカードローンでしたが、審査がさらにスピードアップしました。最短で30分での融資も可能となっています。

WEBからの申し込みなら審査も早く、カードの発行もなしにできます。

気になる在籍確認の電話ですが、会社名を名乗ることはありませんし、担当者の個人名でかかってきます。この電話で借り入れがバレることはないので安心してください。

借り入れは、楽天銀行の口座を持っている人は最短1分で振り込んでもらえます。現金を借入したい人は、コンビニATMはもちろんのことアコムのATMも使えるので、借入先に困ることはないでしょう。

【アコムのカードローン】

条件等	内容
申込年齢	18歳以上69歳以下 ※高校生を除く
申込要件	安定した収入がある人
実質年率	3.0％〜18.0％
おすすめポイント	・WEB完結でカードレス ・融資まで最短30分 ・全国にある自動契約機「むじんくん」が便利 ・楽天銀行に口座があれば振込キャッシング最短1分

参考：【アコム公式】カードローン・キャッシングなら消費者金融のアコム

在籍確認の電話がなく審査がスムーズなアイフル

アイフルは手続き全てがWEBで完結しますし、原則として在籍確認の電話をかけていないので、勤め先に電話をかけられたくない、できれば誰にも会わずに審査を完了させたいという人におすすめです。

審査もとても早く、順調にいけば最短25分で審査が完了、融資が可能です。

アイフルはアプリも便利で、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップのATMで借り入れができます。振り込みも最短10秒でとても便利です。

【アイフルのキャッシングローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	定期的な収入がある人
実質年率	3.0％〜18.0％
おすすめポイント	・審査が早い（融資まで最短25分） ・原則、在籍確認の電話なしで安心 ・アプリで借入・返済可能

参考：カードローンやキャッシングは消費者金融のアイフル【公式】

カードがないWEB完結！オリックスマネー

オリックスマネーは全てがWEBで完結しますので、カードの発行はありません。

運転免許証かマイナンバーカードがあればオンライン本人確認サービスが利用できるので、郵送物は一切なしで手続きができるのです。家に郵送物を送られたくないという人にはぴったりのカードローンです。

他社との大きな違いは、オリックスグループのサービス（オリックスレンタカー、オリックスカーシェアなど）が優待価格で利用できることでしょう。

上限金利も17.8％と他社より低く、審査は最短60分です。お得なだけでなく、審査も早いカードローンです。

【オリックスクレジットのオリックスマネー】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上69歳以下
申込要件	毎月定期的な収入がある人
実質年率	2.9％〜17.8％
おすすめポイント	・WEB完結で郵送物なし ・アプリで借入・返済可能 ・オリックスグループの会員限定特典あり

参考：ORIX MONEY(オリックスマネー) | 【公式サイト】カードローンならオリックス・クレジット株式会社

最短60分融資も可能なレイクALSA

レイクALSAもWEB完結が可能です。24時間、365日いつでも申し込みが可能で、当日融資も可能。借り入れまで最短60分です。

21時まで（日曜日は18時）に契約手続きが完了すれば、その日のうちに振り込んでもらえます。

また、他社にはない長い無利息期間もレイクALSAの特徴です。WEBからの申し込み限定で60日間の無利息期間があるほか、借入額の5万円までなら180日間も選択可能です。

少額の借り入れならレイクALSAの無利息期間をうまく使うことで、元本のみの返済にすることができるでしょう。

【レイクALSAのカードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上70歳以下
申込要件	安定した収入がある人
実質年率	4.5％〜18.0％
おすすめポイント	・最長180日の無利息期間 ・即日振込可能 ・WEB完結可能

参考：【レイク公式】選べる無利息 | カードローン・キャッシングのレイク

銀行カードローン並みの金利！三井住友カード「カードローン」

審査は早くしてほしい、でも金利もできるだけ低い方がいいという人におすすめしたいのが三井住友カード「カードローン」 です。

上限金利が15.0％と銀行カードローン並みに低いので、大きな額を借りるなら少しでも利息を抑えられます。

また、返済をしっかりしていくことで最大1.2％金利を下げるサービスもあります。金利を重視する人にぴったりのカードローンです。

【三井住友カード「カードローン」】

条件等	内容
申込年齢	満20歳以上〜69歳以下
申込要件	安定収入のある人 ※学生は除く
実質年率	1.5％〜15.0％
おすすめポイント	・上限金利15.0％ ・返済実績に応じて最大1.2％金利引き下げ

参考：三井住友銀行 カードローン ： 三井住友銀行

数日待てるなら金利が低い銀行カードローン

審査の速さを重視するなら消費者金融カードローンが最適なのですが、どちらかというと金利を重視したいという人もいると思います。

多少時間がかかっても良いから金利が低い方が良いという人には、銀行カードローンがおすすめです。

銀行カードローンは即日融資ができない

銀行カードローンでひとつ注意して欲しいのは、消費者金融と違って即日融資ができないという点です。

審査も含め、数日かかることもあるため、スピードを重視したい人にはあまりおすすめできません。

その代わり、消費者金融と比べると3.0％〜4.0％程度金利が低いので、利息を抑えたい方に向いているのです。

1,000円から返済できる三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

銀行カードローンですがWEB完結が可能なので、来店は不要ですし、土日でも申し込みできます。

ATMなら1,000円単位で借り入れが可能ですし、ATM利用手数料もかからないので、ほんの少しだけ借りたいという人にぴったりです。

三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込みはできますが、口座を持っていると、カードを受け取る前に振込で借り入れが可能です。

【三菱UFJカードローン「バンクイック」】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳未満
申込要件	安定した収入がある人
実質年率	1.8％〜14.6％
おすすめポイント	・WEB完結可能 ・24時間、土日も申し込みできる ・1,000円単位で借入可能（ATM）

オンライン本人確認で手続き簡単！三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座がなくても利用可能です。WEBで手続きが完了しますので来店は不要、契約ができたらすぐに振り込みしてもらえます。

三井住友銀行はもちろん、提携コンビニATMなら利用手数料が無料なのも嬉しいところです。

他行の口座をメイン口座として使うこともできますが、三井住友銀行の口座があればキャッシュカードをローンカードとして使って借り入れすることもできます。

【三井住友銀行カードローン】

条件等	内容
申込年齢	安定した収入がある人
申込要件	20歳以上69歳未満
実質年率	1.5％〜14.5％
おすすめポイント	・他行の口座も指定可能 ・返済日が4つから選べる

キャッシュカードがローンカードに！みずほ銀行カードローン

すでにみずほ銀行に口座を持っている人なら、改めてローンの申し込みをするだけでキャッシュカードをローンカードとして使うことができるようになります。

申し込みは24時間いつでも可能ですし、パソコンまたはスマホから手続きできますから、来店は不要です。

住宅ローンを利用している方は金利が0.5％引き下げとなりますので、非常にお得です。

【みずほ銀行カードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上66歳未満
申し込み要件	安定かつ継続した収入のある人
実質年率	2.0％〜14.0％
おすすめポイント	・ WEBから申し込みで来店不要 ・コンビニATM利用可能 ・住宅ローン利用で金利0.5％引き下げ

楽天会員なら楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクが高いほど審査の優遇があります。他のローンはダメだった人も、プラチナ会員なら審査を通過できるかもしれません。

また、楽天銀行スーパーローンは、自分自身の収入がなくても配偶者に安定した収入があれば、専業主婦でも申し込みできるのです。

WEBから申し込みができますし、必要書類は楽天銀行アプリを使ってアップロード。手続きも簡単なうえ、スマホでいつでも借り入れができます。

【楽天銀行スーパーローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上62歳未満 ※パート、アルバイト、専業主婦は60歳以下
申し込み要件	勤めていて毎月安定した定期収入のある人 ※専業主婦もOK
実質年率	1.9％〜14.5％
おすすめポイント	・楽天会員ランクに応じて審査優遇 ・入会と利用で楽天ポイントプレゼント ・コンビニATM利用手数料無料

ATM利用手数料が無料のイオン銀行カードローン

24時間、365日いつでもWEBから申し込みができて、書類のアップロードも簡単です。

ローンカードが郵送されてくるまでは少し時間がかかるのですが、イオン銀行に口座を持っている人は受け取り前に振込キャッシングをしてもらえます。

金利が低い上に、イオン銀行ATM、コンビニATMなら利用手数料が無料になるのもお得です。

配偶者に安定した収入があれば専業主婦も申し込みができます。

【イオン銀行カードローン】

条件等	内容
申込年齢	20歳以上65歳未満
申込要件	安定かつ継続した収入のある人 ※アルバイト、パート、自営業者、専業主婦も申込可 ※学生不可
実質年率	3.8％〜13.8％
おすすめポイント	・イオン銀行ATM、コンビニATMは手数料無料 ・返済は1,000円から ・返済方法が豊富

銀行の目的別ローンを利用する

ここまでご紹介してきたのは、使途が自由なフリーローンです。生活費でも旅行代でも使い道は自由なのですが大きなメリットですが、金利が気になります。

もし何のためにお金が必要なのか目的が決まっているなら、銀行の目的別ローンがお得です。

• マイカーローン
• 教育ローン
• ブライダルローン
• メディカルローン
• メモリアルローン

などがあります。

用途が決まっているため、見積書など何に使うのかわかる書類を提出しなくてはなりませんし、審査もカードローンより時間がかかるのですが、金利がかなり低くなるというのが大きなメリットです。

少し時間がかかっても確実にお金を工面する方法

お金を借りることに抵抗のある人は、自分で働くなどしてお金を作る方法を試してみましょう。

うまくいけば定期的な副収入となり、生活に余裕が出てくるかもしれません。

日払いのアルバイトをする

最も確実に現金を手にするのは、自分が働くという方法です。単発で、なおかつ日払いをしてくれるアルバイトがありますので、数日で現金を手にすることができます。

引越し作業や交通整理などが高額アルバイトとして人気ですが、最近では肉体労働だけではなく、在宅でできるアルバイトも増えてきました。

LINEで面接ができるなど、家から一歩も出ることなく仕事を見つけることも可能です。

副業を始めて収入をアップする

会社員など本業がある人は、リスクヘッジの一つとして本格的に副業を始めてみるのはいかがでしょうか。

今のお財布のピンチを救うだけでなく、将来的に転職や独立のきっかけになるかもしれません。

仕事を依頼したい人と仕事を受けたい人を結ぶマッチングサービスであるクラウドソーシングを利用すると、在宅でもできる副業がたくさん見つかります。

• WEBライティング
• WEBデザイン
• データ入力
• 動画編集
• イラスト
• 翻訳
• ホームページ制作

などがあり、もともとスキルを持っている人はもちろんのこと、これからでもスキルを身につけてチャレンジできる仕事が多数掲載されています。

クラウドワークスやランサーズなどのクラウドソーシングは、登録は無料です。

趣味をお金に変える

好きなことで少しでも稼いでいきたい、趣味と実益を兼ねて収入を増やしたいという人は、自分のスキルを売りましょう。

収益が安定するまでは少し時間がかかる場合もありますが、好きなことならがんばれそうです。

たとえば、

• スマホで撮影した写真を売るストックフォトサービス
• オンラインショップを開設してハンドメイド作品を売る
• 「ココナラ」等のプラットフォームでイラストを描く

など、方法はいろいろあります。

「BASE」などのオンラインショップを利用すると、WEBの知識がなくても簡単に誰でも自分の店を開くことができるようになりました。

開設は無料で、売り上げからシステム利用料が引かれる形なので、初期投資をかけずに自分のお店が持てます。

会社の従業員貸付制度を利用する

自分の会社に従業員貸付制度があれば、過去にクレジットカードの支払いで滞納したことがあるなどカードローンの審査通過が難しい人でも、お金を借りられる可能性があります。

会社の制度なので信用情報の審査はされないですし、借りる理由やこれまでの勤務態度に問題がなければすんなり借り入れができるでしょう。

そのような制度がないか、会社の規定を調べてみてください。

スキマ時間にポイントサイトで稼ぐ

副業するほど時間がないという人におすすめなのは、スキマ時間を使ってポイントサイトで稼ぐ方法です。

ポイントサイト経由で買い物をしたり、会員登録をしたりすることでポイントを貯めることができます。貯まったポイントは他社のポイントに交換するほか、現金として受け取ることも可能です。

• アンケートに答える
• ゲームをする
• 広告を視聴する

など、空いている時間に片手間でできることばかり。スキルも何も必要ありません。

月に1〜2万円ほど稼いでいる人もいますので、ぜひチャレンジしてみてください。

レシートを送って稼ぐ

捨てるだけだったレシートがお金に変わる方法があります。それが「ONE」というアプリです。

レシートを撮影して送るだけで、1円〜10円になるのです。1日5枚までという制限があるものの、毎日登録すればいつかはそれなりにまとまった金額になります。

すぐに大金を手にするのは難しいものの、ゴミとして捨てるものが1円以上の価値を生むのですから、やらない手はないでしょう。

本当に生活に困ったら公的支援を頼ってみて！

どこからもお金を借りられない、頼る人もいない。新たに仕事をするのも難しい状況で本当にお金に困っているという人は、迷わず公的支援を頼ってください。

一時的な困難に！緊急小口資金

緊急小口資金とは生活福祉資金貸付制度のひとつで、ここ数年は新型コロナウィルスの影響を受けた人のために貸付額もこれまでの10万円から20万円以内と拡大されています。

コロナはもちろん、仕事を失ったり職場が休業となってしまい、急激な収入減少によって生活が立ち行かなくなってしまった人のための貸し付けです。

公的支援は審査に時間がかかることが多いのですが、この緊急小口資金は比較的早く振り込んでもらえます。

求職者支援制度

仕事をやめた、もしくは会社が倒産してしまって仕事を失ったという時、雇用保険に入っていれば失業給付が受けられますが、雇用保険が適用されていない人は何も保証がありません。

そういった人のために、月に10万円の給付を受けながら職業訓練と就職サポートを受けられるのが求職者支援制度です。

• 雇用保険を受給していないこと
• 本人の収入が8万円以下であること（シフト制の場合は12万円）
• 世帯の収入が月40万円以下

などの条件がありますが、これらに該当すれば職業訓練を受けながら、月に10万円も受け取れます。もし3ヶ月の訓練なら30万円が支給されます。

病気や怪我で働けない時の傷病手当金

通勤途中や業務中の事故による怪我や病気であれば労災保険がおりますが、仕事と関係のない怪我などは保証が受けられません。

しかしもし仕事に行けなくなったら、生活が苦しくなります。そんな時のための制度が傷病手当金です。

有給を使わず、連続する3日間を含む4日以上休んだ時、4日目分から標準報酬月額の3分の2がもらえます。

注意したい点としては、

• 有給を使って休んでいたらもらえない
• 休みが4日以上連続していないともらえない

などがあります。

たとえば、2日休んで2日出勤、その後また2日休むというのでは、3日間の待機期間が完成していないため、給付はもらえません。

3日休んで1日出勤、その後また休みに入るというパターンですと、4日目以降の休んだ日について給付されます。

同じ病気・怪我で、最長1年6ヶ月の支給期間があります。

生活保護の申請

どうしても生活が立ち行かないという時には、生活保護を検討してください。申請するのに心理的な抵抗もあるかもしれませんが、今は生活を立て直すことが最優先です。

福祉事務所で申請しますが、特に申請書などは必要ありません。その場で書面を書けば申請できますので、まずは相談に行ってみましょう。

お金がなくて支払いができない時はどうする？

支払いを迫られているものがもし払えなかったらどうなるのか、支払いができない！という時どうすれば良いのかなど、困った時の対策についてお話しします。

家賃が払えない

まず、日本では貸主よりも借主の立場の方が強いため、1ヶ月滞納したくらいですぐに住まいを追い出されることはありません。

とはいえ、黙って滞納することはよくありませんので、家主または管理会社に自分から連絡しましょう。払えないかもしれないと分かった時点で早めに相談します。もし通常の支払日に払えなくても、事前にこちらから相談しておけば心証が違います。

令和4年6月末日までに申請をすれば、コロナの特例として職業訓練受講給付金との併用が可能となっていますので、該当する方は申し出てください。

現在は原油価格・物価の高騰により求職活動要件が緩和されていますので、生活を立て直すための手段の一つとしてぜひ利用して欲しいと思います。

家賃払えないの記事で他にも対策を複数紹介しています。

クレジットカードの支払いができない

クレジットカードの引き落とし日にお金がないというときには、一時的に分割払いもしくはリボ払いに変更しましょう。

ただし、変更できる期日が決められているはずなので、もしその期日を過ぎてしまっていたら、コールセンターに電話をして相談してみてください。

• 一括では難しいけれど分割にしてもらえるなら払える
• 今月は難しいけれど来月なら払える

など、いつならいくら払えるのか説明した上で、支払いが遅れることへの理解を求めます。

黙って支払いが遅れることが一番よくありませんので、払えないと分かった時点で連絡をしましょう。

クレジットカード払えないの記事では、焦らずすべき対処法をわかりやすく紹介しています。

医療費が払えない

急な病気や怪我で治療を受けたいけれど支払いができないというときは、治療を受ける前に病院に相談しましょう。症状次第では分割払いや後日の支払いなど、柔軟に対応してくれるかもしれません。

クレジットカード払いやメディカルローンの提案などを受けられることもありますので、まずは相談です。

高額な治療費が支払えないというときは、高額療養費制度を利用します。通常自己負担額は3割ですが、この制度を利用すれば年齢や所得水準に応じて一定額を超えた分が返金されます。

窓口ではいったん3割負担分を支払い、のちほど自己負担額を超えた分が払い戻しされます。

しかし一時的にでも3割負担するのが厳しいという場合には、限度額適用認定証を利用しましょう。

と、ここまでは保険診療についてお話ししてきましたが、美容整形や歯科矯正など保険が効かない自由診療の場合は医療費を丸々自分で負担しなくてはなりません。

診療を受けたいけれどお金がないというときは、カードローンを利用する他、メディカルローンを組むのもよいでしょう。病院に相談すれば提携しているローンを紹介してくれることもあります。

引っ越し費用が払えない

引越し費用は当日に現金一括払いが原則ですが、現金が用意できない場合には、クレジットカード払いや後払いができないか、相談してみましょう。当日にいきなり相談するのではなく、事前に話をしてください。

それができない場合には、カードローンやクレジットカードのキャッシングなどを利用して現金を用意するという方法もありです。

ただその前に、自治体の補助金制度が利用できないか調べてみてください。

これらの助成制度は募集世帯数が少ないため、引っ越しを考え始めたらすぐに調べたみた方が良いでしょう。

引っ越し費用払えないの記事で、引っ越さなければならないけど、お金がない、そんな人に読んでほしい対処法や、費用を抑えるコツを紹介しています。

携帯代が払えない

携帯代・スマホ代が支払えないと、そのうち電話が止まります。かかってきてもとれませんし、もちろん自分からかけることもできません。

それでも支払わずにいると「利用停止通知」が届きます。○日までに支払わないと電話が止まりますよ、という通知です。この期限を過ぎると、本当に電話が止まります。

さらに料金の支払いをせずに時間が過ぎると、強制解約となります。

ここまでの期間も携帯会社によって違いますが、本来の支払日から1ヶ月ほどで解約となることが多いようです。

解約となるとその電話番号だけでなく、メールアドレスも使えなくなります。仮に料金を支払って再契約できたとしても、これまでの電話番号やメールアドレスが使えるかどうかはわかりませんので、早めに支払いたいものです。

ここで注意したいのは、強制解約となった場合でも滞納した料金が帳消しになることはないということです。

支払うまで遅延損害金（遅延利息）が発生しますし、最悪の場合、裁判となり財産の差し押さえもあります。期日を過ぎてしまったとしても、1日も早く支払うことが大切です。

意外とリスクの大きい携帯代の支払い延滞。携帯代払えないの記事でより詳しく解説していますので、是非ご覧ください。

払えないと困る！滞納のリスクが高いもの

思わぬ出費等でお財布がピンチになることは誰でもあることですが、以下のものについては滞納した時のリスクが高いので、できるだけ早く対処することが重要です。

電気、ガス、水道などの光熱費

光熱費を滞納しても、携帯電話ほど止められるのは早くありません。生活に直接関わることであり、場合によっては命にも影響があるからです。とはいえ、支払いを遅らせても良いということではないので、早めに支払いましょう。

払えないときはこのような影響があります。

電気はおよそ50日で止まる

電気料金の支払い期限は検針日ではなく、そこから30日程度です。使った電気の量などが知らされると思いますが、そこに翌月の引き落とし日などが書いてあるはずです。

その期限に支払いができないと督促状が届きます。それでも支払わずにいた場合、期限からおよそ20日で電気がストップします。電気が止まる前には「支払わないと電気が止まりますよ」という通知があります。

つまり、電気代が支払えずにいると、検針日から50日ほどで電気が止まるということです。滞納分を含めて全額払うまで、電気は再開されません。

ガスも50日ほどで止まる

ガスが止められる流れは、電気とほぼ同じです。最初の支払い期限は検針日から30日ほど、そしてそれを過ぎると督促状がきます。督促状が来ても支払いがない場合には、およそ20日ほどでガスが止まってしまいます。

ガスの場合は、滞納分を支払ったからといってすぐにガスの供給が再開されるわけではないので注意してください。

ガスはガス栓を開けてもらわないと使えないのですが、立ち合いが必要です。支払いをして連絡をしてもすぐにきてもらえないこともありますので、止められる前に支払った方が良いでしょう。

水道は止まるまで3〜4ヶ月

水道が止まってしまうと命に関わることもあるため、光熱費の中では止まるまでの時間は最も長いです。

もともと検針が2ヶ月に1度ですが、検針表に次回の支払日（引き落とし日）が記載されているはずです。その期限を過ぎて1ヶ月ほど経つと督促状が届きます。

この時点で支払えば水道が止まることはありません。しかしさらに延滞を続けると「水道を止めますよ」という通知が来ます。

止めるにしても、いきなり水が出なくなることはないですが、この時点で支払わないと本当に止まってしまいます。給水停止日が記載されているはずなので、そこまでに支払いましょう。

住宅ローンは3ヶ月以内に対処を！

コロナ禍の影響で、住宅ローンの支払いができなくなった人も増えています。もし一度でも延滞してしまったらすぐに立ち退きになってしまうのかというと、そうではないので安心してください。

とはいえ、黙って滞納して良いことにはなりませんので、払えないと分かった時点で金融機関に連絡をしましょう。

滞納を続けていると、最初の1〜2ヶ月は督促状で「支払ってください」と連絡がきます。それでも放置していると徐々に内容が厳しくなっていきます。

ここまでくると、金融機関は保証会社に代位弁済を求め、保証会社が家主の代わりにローンを一括返済します。

すると今度は、保証会社に対して返済をしなくてはならなくなりますが、お金を用意できなければ物件は競売にかけられることになります。

ただ、「競売開始決定通知」がきた時点で対処すれば、まだ間に合います。任意売却によって競売を回避し、少しでも高い価格で売ることができる可能性が残されています。これができるのは、開札が始まる前までです。

入札が始まり買い手が決まると、いよいよ立ち退かなくてはなりません。支払いができなくなってから競売によって立退となるまで、およそ1年ほどになります。

競売で得た代金でもローンが払いきれない場合には自己破産するケースもあります。そうなる前に金融機関に相談し、ローンを見直してもらうか、難しい場合にはなるべく高く売れるように早めの売却を考えることをおすすめします。

大学の学費は早めに延長を申し出る

学費も納入期限がありますから、それまでに支払いをしなくてはなりません。しかしどうしても払えないときは、催促される前に学校に相談をしましょう。分割納付等の対応をしてもらえる可能性があります。

もしくは、奨学金を利用します。大学自体で奨学金制度を設けている場合もありますし、日本学生支援機構の奨学金や日本政策金融公庫の「教育一般貸付」などが利用できます。

税金が払えない

コロナ禍の影響、病気や怪我などで仕事ができず、税金が支払えなくなってしまうことがあると思います。その場合は、早めに自治体に申し出ましょう。

納税の猶予、分納などの相談にのってくれます。滞納を続けると財産が差し押さえられうこともあるので、早めに支払わないといけません。

保険料が払えない

厚生年金や健康保険は給料から差し引かれているので問題はないですが、自営業やフリーランスの人は国民年金や国民健康保険の保険料が払えないと、将来年金がもらえなくなるリスク、財産差し押さえの心配もあります。

まず、住んでいる自治体に相談です。国民年金については免除制度がありますので、該当すれば保険料の全部または一部の支払いが免除されます。

国民健康保険については、失業など支払いができない理由があれば保険料が減額されることがあります。

自分にあった方法を見つけるには？今いくら必要なのか把握する

ここまで、お金を借りる方法や作る方法について解説してきましたが、どの方法がよいかを考えるには、まず自分の現状を把握することから始めましょう。

一口にお金がないといってもその状況は人それぞれです。

• 新しい服や靴が欲しいけどお金がない
• 今週末の飲み会に行くお金がない
• 今日食べるものを買うお金がない
• 今月の家賃が払えない

など、何のためのお金が必要なのかによって、深刻度が違うはずです。

洋服や飲み会などはお金がないなら我慢すれば良いですが、今日の食事に困るほどお金がないなら、家族や友人を頼りましょう。ご飯くらいはご馳走してくれるでしょう。

家賃となるとかなり深刻です。大家さんに相談しつつ、住宅確保給付金の手続きをしたり、アルバイトをしたりして、お金を作る方法を考えなくてはなりません。

このように、お金がない状況を客観的に見て適切な方法を選べるよう、まずは自分の現状把握からスタートしてください。

お金がないのはなぜ？貯まらない人の3つの特徴

お金がない状況を把握できたら、なぜそうなってしまったのかを考えることも大切です。今回なんとかしのげても、本質的な部分を変えていかなくてはまた同じことの繰り返しになるからです。

また「お金がない」とならないように、お金が貯まらない原因を考えてみます。

1.収支を把握できていない

お金が貯まらない人は、自分の収入がいくらで、毎月いくらまで使えるのかを把握していません。だからいつもお金がないのです。

何にいくら使っているかわからないので、無駄遣いしていることにも気づきません。

2.衝動買いをしてしまう

お金がない人は、その場の感情で買い物をしてしまいます。あとから「なんでこんなものを買ったんだろう」と思うことも少なくありません。

3.「限定」「今だけ」に弱い

「限定」といわれると、今買わないと損をするような気持ちになってしまいがちですが、本当はそんなことありません。しかしお金がない人は「今買わないと！」と思ってしまい、無駄な買い物をしてしまうのです。

お金がない状態から抜け出そう！8つの節約術

原因がわかれば対策ができます。それぞれの原因に応じた対策と、誰でもできる節約術をご紹介します。

1.収支をおおまかに記録しよう

まずは簡単で良いので、収支を把握しましょう。細かく家計簿をつけようとすると挫折するので、最初はざっくりで構いません。

最近は、レシートを撮影して送信するだけで家計簿をつけてくれるアプリもあります。そういった便利アイテムを使って、おおらかな気持ちで家計簿をつけてみましょう。

2〜3ヶ月つけてみると、大体の収支がわかるはずです。

• 外食が多い
• コンビニによく寄ってる
• 今月は洋服買い過ぎ

など、ムダが見えてくれば節約も簡単になります。

2.無駄なまとめ買いをしない

• 限定
• タイムセール
• 今だけ

などの言葉に踊らされないようにすること、そして安いからといってまとめ買いをしないことを心がけましょう。

限定のものを買わなくても、人生にそれほど大きな影響はありません。

3.光熱費の節約

今日からでもできる節約術として、光熱費の節約に取り組んでみましょう。

• シャワーを出しっぱなしにしない
• 洗い物をするときに水を出しっぱなしにしない
• こまめに電気を消す

など、ちょっとしたことでも積み重ねていくと月に数千円の節約になることもあります。

4.スマホの料金プランを見直す

スマホはもう格安SIMにしましたか？キャリアスマホにこだわらなければならない理由がなければ、格安SIMに切り替えましょう。

また、通話プランも見直してください。契約した時のまま見直していないことが多いと思いますが、次々と安いプランが出ています。

少しでもお得なプランがないか検討してみてください。

5.コンビニに行かない

コンビニは無駄遣いしやすい場所です。お菓子もデザートもそれほど高額でないからこそ、安易にお金を使ってしまうのです。

しかし同じようなものを買うならスーパーで買った方が安いです。お金がないときは、コンビニに寄るのは避けましょう。

6.サブスクサービス・会員登録を解約する

月に500円ででも1,000円でも、会員料金などに支払っているものがあれば今はいったん解約しましょう。

クレジットカードで支払っていると払っている感覚がなくなってしまうので、お金に余裕ができるまでがまんです。

8.買う前に本当に必要なのか考える

買いたいと思ったものをすぐ買わないくせをつけます。どうしてもその日に買わなくてはならないもの以外は、いったんやめてもいいくらいです。

本当に今買わなければならないものなのか、一度立ち止まって考える癖をつけることで無駄遣いを防げます。

お金がない不安から逃れるには専門家に家計診断してもらおう

家計簿をつけても、節約術を試しても、お金がない状況から抜け出せないという人もいると思います。将来的なお金が足りないという不安もあるでしょう。

そのようなときは、お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）に相談してみると、家計を客観的にみてもらい、問題点が把握できます。

どこに無駄があって、どうすればお金が貯まるのか、専門家に教えてもらえればお金の不安からも解放されるでしょう。

お金がない時でも絶対やってはいけない2つのこと

どんなにお金がなくても、絶対にやってはいけないことが2つあります。

ギャンブルでお金が増えることはない

少ない元手を増やそうとしてギャンブルに手を出す人がいますが、お金がなくなるだけで良いことは何一つありません。絶対にギャンブルだけはいけません。

闇金だけは絶対に手を出してはいけない

もう一つ絶対にやってはいけないことは、闇金からお金を借りることです。

闇金に手を出したら最後、厳しい取り立てで生活を脅かされ、精神的に追い詰められてしまう人もいます。

国に認められている金融業者以外からお金を借りるのは絶対にやめましょう。

お金がないときは慌てず今できることを考よう

数々のお金を作る方法をご紹介しました。アルバイトをしたり、身の回りのものを売ったり、数日中にお金を作ることはできます。

もし今日中になんとかしたいときは、消費者金融カードローンで一時的に借入するというのも一つの方法です。

お金がない状況によっても適した方法が違いますので、ご自身にあった方法を見つけてください。

同時に、なぜお金がないのかを考えることも大切です。一時的なものなら良いのですが、いつもお金がないという人は収支を把握してお金の使い方を根本から見直す必要があるでしょう。

無駄遣いをなくしお金が貯まる体質になれば、もうお金がないと悩むこともなくなります。